ISA 계좌 개설 내가 10년째 아직까지 하지 않은 이유 치명적 단점

ISA 계좌 개설 아마 다들 하셨을 건데, 오늘은 저의 사례를 들어 조금 특이한 케이스를 알려드리려고 합니다. 사실 까보면 그렇게 특이한 케이스도 아니긴 한데, 제가 초창기에도 그렇고 지금까지 ISA 계좌가 저의 금융생활과 맞지 않다는 것을 최근 다시금 증명하게 된 이야기를 들려드리려 합니다.

 

 

참고로 저는 패기로운 MZ세대이기 때문에 당연히 투자 성향은 공격적입니다.

 

▽ISA 간단 요약 기사(ISA계좌란?)

 

ISA 계좌 이렇게 바뀐다...납입·비과세 한도와 가입조건·세율

 

 

ISA 계좌 기본 개념

 

ISA 계좌 역사가 2015년 도입되어 현재에 이르러 개선된 것이 저는 최근 퇴직연금 의무화와 국민연금 위기설과 맞물려 있다고 생각하는데요. 핵심은 세제혜택을 주어 개개인의 자산 형성을 돕고, 현재의 소비가 아닌 미래까지 넓게 안정적인 시야를 갖고 천천히 생각해 보라는 정부의 배려(?)가 담겨 있는 제도들이라고 판단이 되네요.

 

 

하지만, 결과적으로 지금 젊은 세대들에게는 조금 안타깝게도 그렇게 여유로운 마인드는 좀처럼 갖기 힘든 게 현실입니다. 당장 저만 보더라도 그렇습니다.

 

 

주변에서 영끌이니 뭐니해서 부동산을 주섬주섬 사들이며, 고금리에 끙끙대고 있는 사람들의 앓는 소리보다 당장 제 지갑이 홀쭉한 게 더 안쓰럽고 조급하게 느껴지기 때문입니다.

 

 

따라서 ISA 계좌가 주는 많은 혜택들과 한국 상장 해외주식ETF에 대한 양도소득세 22%를 9.9%로 낮춰준다는 것에도 큰 매력을 느끼지 못합니다. 퍼센티지로는 굉장히 큽니다만, 제약이 너무 크단 말이지요.

 

 

ISA 계좌 개설

해외주식 양도소득세 혜택이 무쓸모?

물론 양소세 혜택 자체는 대부분의 사람들에게 도움이 될 겁니다. 일반적으로 중개형 ISA 계좌 개설 후, 해외 지수추종 ETF를 주종목으로 하는 투자를 하신다면 그 혜택은 엄청날 것이라고 생각합니다.

 

 

게다가 3년 간 연 200만 원 비과세 혜택과 서민형일 때 그 두 배인 400만 원까지 비과세 해주는 혜택도 금액만 놓고 보면 매력적인 수치임이 확실합니다.

 

 

얼마 전 제 유튜브 알고리즘에 '이러이러하기 때문에 ISA 계좌 없는 분들 지금 당장 만드세요!'(중개형 ISA 계좌 추천) 떠서 불야불야 제 투자 포트폴리오를 뒤져봤어요.

 

그런데 이를 어쩌죠...? 

 

결론부터 말하면 저의 포트폴리오 중 단 한 종목도 ISA 계좌로 볼 수 있는 이득은 존재하지 않았습니다!

 

 

어떻게 이런 일이 벌어졌을까요? 저의 투자 주종목은 해외 레버리지 지수추종 ETF입니다. 거기에 공격적으로 매수하는 해외 단일 종목들이 제 포트폴리오를 구성하죠. (네, 맞아요. 저는 장기투자를 레버리지로 해버리는 야수의 심장을 가졌습니다. 어린이들은 따라 하면 안 됩니다.ㅎ)

 

 

국내투자는 단 한건 있으나, 그것조차 비자발적 장투 뭐 그러니까 물려서 어쩔 수 없이 방치해둔 종목으로 소액 한 건이란 말이죠. 따라서 배당소득조차 미미한 수준입니다. (그거 아시나요? 1천 원 미만 배당소득에서는 원천징수도 없다죠..?ㅋㅋ)

 

 

상황이 이러하다보니, ISA 개설 후에 대체할만한 종목 자체가 부재한 겁니다. 오히려 비과세를 빌미로 목돈 출금이 저당 잡히는 불편한 상황을 맞이하느니 차라리 안 만들기로 결심했던 것이죠. 그게 벌써 몇 년 전입니다.

 

 

그런데 수년이 지난 지금 그 사실을 제 포트폴리오가 친히 증명을 해준 것을 보니, 왠지 모를 뿌듯함이 차오르더군요. 역시 정부의 재형 정책과는 반대로 가줘야 뽕이 차오르는 청개구리인가 봅니다.

 

 

ISA 계좌 개설 방법 및 굴리는 법

 

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사실 저에게 그렇다고 모든 분들에게 ISA가 손해라는 이야기는 아닙니다. 오히려 패시브하고 안정을 추구하는 투자 전략을 가지신 분이라면 ISA 계좌 개설로 인해 얻는 이득이 무시 못 할 수준입니다. 

 

 

그러나 저와 같은 포트폴리오를 가지신 분이라면 전혀 쓸모없는 것이 또 이 계좌이기 때문에 본인의 성향에 맞게 잘 만드시면 좋을 것 같습니다.

 

 

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